Comment investir en bourse ?

L'état d'esprit à avoir avant de commencer

1. Il faut viser le long terme.
2. Si tu fais du DCA (expliqué après), ne jamais dévier de ton plan. Si ça baisse fortement, ne panique pas, dis-toi que ce sont les soldes et profites-en, si c'est possible. Ne vends pas. L'histoire montre que ça finit toujours par se redresser, même si ça peut prendre beaucoup de temps.
3. Plus tu approches de ton objectif (ex : retraite), plus la part d'actif sécuritaire doit être élevée.

Les types d'investissements

Le trading

Le trading consiste à acheter et vendre fréquemment les actions de ton portefeuille dans l'espoir de surpasser les indices boursiers. Cette approche est réservée aux passionnés et aux professionnels, parce qu'elle nécessite une veille constante et une analyse approfondie des marchés.

Le stock picking

Le stock picking implique de sélectionner des actions d'entreprises que tu estimes sous-évaluées ou ayant un fort potentiel de croissance. Cette méthode est également destinée aux passionnés et aux professionnels parce qu'il faut passer du temps : il faut analyser les bilans financiers des entreprises, comprendre la vision de leurs dirigeants, et suivre de près leur évolution.

Le Dollar Cost Averaging (DCA)

Le DCA (Dollar Cost Averaging) consiste à investir régulièrement une somme fixe chaque mois ou trimestre dans les mêmes actions ou ETFs, sans tenir compte des fluctuations de prix du marché. Cette stratégie permet de lisser le coût d'achat des actions, en achetant parfois à des prix plus élevés, parfois à des prix plus bas.

C'est une méthode recommandée pour les débutants pour plusieurs raisons :

• C'est très simple à mettre en œuvre
• Elle ne nécessite que de quelques minutes par mois
• Elle ne laisse pas de place à l'émotion et à l'impulsion
• Tu profites de l'effet de l'accumulation à long terme

Les supports d'investissements

Le compte titre

C'est un compte bancaire où l'on peut acheter et stocker des produits boursiers. On choisit le compte titre quand on veut avoir accès aux actions du monde entier, ou que les plafonds des autres solutions ont été atteints. D'un point de vue fiscalité, il est soumis à la flat tax de 30% dès que tu reçois de l'argent (vente d'actions ou dividendes).

Les plus :

• Aucune limitation : tu peux investir dans ce que tu veux (action, obligation, matières premières) et il n'y a aucun plafond.
• Liquidité : Même si c'est fortement déconseillé parce que ça ruinerait tous tes efforts pour constituer ton capital, tu peux retirer ton argent librement sans provoquer la fermeture de ton compte.
• Ouvert aux mineurs : si tu veux en ouvrir un pour tes enfants, c'est possible.

Les moins : La fiscalité

Tu dois payer dès que tu fais des bénéfices ou que tu reçois des dividendes. Tu as obligatoirement 17,2% de prélèvements sociaux à payer. Pour l'impôt, tu as deux choix :

• Le prélèvement forfaitaire unique : 12.8% de tes bénéfices.
• Impôt sur le revenu : inclure tes bénéfices dans tes revenus. Ça peut être intéressant si tu ne payes pas ou peu d'impôt par exemple.

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Pour les dividendes, les prélèvements sociaux sont généralement pris à la source.

Assurance-vie

Avec un nom pareil, on s'attend naturellement à ce que ce soit une enveloppe qu'on léguera à nos enfants quand on sera canné. Et ce n'est pas du tout ça. :)

En fait, une assurance-vie est un placement à long terme qui te permet d’investir ton argent tout en bénéficiant de certains avantages fiscaux au bout de huit ans : fiscalité privilégiée sur les retraits partiels, exonération de droits de succession, etc.

Tu peux y placer des actions, des fonds en euros, des obligations, des fonds de placement, et même des matières premières et son plafond est de 150 000 €

Il existe plusieurs types d’assurance-vie : les contrats mono-supports et les contrats multisupports. Selon le site du ministère de l’Économie :

• Contrats mono-supports : « Vos versements sont investis sur des produits sans risque, tels que des obligations d’État, et revalorisés chaque année. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis » ;

• Contrats multisupports : « Vos versements sont investis sur des produits sans risque, mais aussi des produits liés à la Bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…), investis sur les marchés financiers, appelés “unités de compte” (UC). L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. Cet investissement est plus risqué que les fonds en euros, mais cela peut se révéler plus rémunérateur. »

L'importance de prendre date

Prendre date signifie ouvrir pour bénéficier des avantages fiscaux le plus tôt possible. Donc même si tu n'investis pas dans une assurance-vie, en ouvrir une maintenant est quand même intéressant pour ton "toi" du futur. Il aura moins d'impôt à payer. :)

⭐️ Le P.E.A. (Plan d'Épargne Action)

Le P.E.A est une enveloppe fiscale qui offre des avantages fiscaux après un délai de cinq ans. Son plafond est de 150 000 € par personne. Voici ses avantages et ses inconvénients :

Les plus :

• Avantage fiscal après 5 ans : Au bout de 5 ans, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent.
• Achat de Résidence Principale avant 5 ans : Si tu retires l'argent avant 5 ans pour l'achat de ta résidence principale, les gains sont exonérés d'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2% s'appliquent.
• Pas d'Imposition tant que l'argent reste dans le P.E.A : tu peux acheter et vendre des actions autant que tu le souhaites sans imposition tant que tu ne retires pas d'argent du P.E.A.

Les moins :

• Actions Disponibles : Les actions disponibles sont principalement européennes, bien qu'il existe une possibilité d'investir dans des ETF pour diversifier géographiquement.
• Fermeture du P.E.A en cas de Retrait : Tout retrait avant 5 ans entraîne la fermeture du P.E.A.
• Limitation : Un seul P.E.A par personne.

C'est généralement le support de choix pour commencer à investir en bourse grâce à sa fiscalité avantageuse.

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Là aussi, c'est fortement recommandé de prendre date pour avoir une plus-value nette d'impôt le plus tôt possible.

Le P.E.R. (Plan d'Épargne Retraite)

Le PER, c'est une enveloppe pour mettre de côté pour ta retraite tout en bénéficiant de quelques avantages fiscaux.

Les Plus :

• Déduction des Versements : Chaque euro que tu mets dans ton PER peut être déduit de ton revenu imposable. Si, par exemple, tu places 10 000 € par an sur ton PER et que ta tranche marginale d’imposition est de 30 %, tu peux déduire 10 000 × 0,3 = 3 000 € de ton revenu imposable (avec un plafond qui s’élève en général à 10 % de tes revenus annuels)
• Sortie en Capital ou en Rente : Quand tu prends ta retraite, tu peux choisir de retirer ton épargne en une seule fois (capital), ou de toucher un revenu régulier (rente), ou même un mix des deux.
• Transmission Facilitée : Si tu décèdes avant la retraite, ton épargne peut être transmise à tes proches avec une fiscalité avantageuse.
• Choix des Supports d'Investissement : Tu peux investir ton épargne dans différents supports (fonds en euros, unités de compte) selon ton profil de risque et tes objectifs.

Les Moins :

• Blocage des Fonds : Ton argent est bloqué jusqu'à la retraite. Mais il y a quelques exceptions pour des cas particuliers (achat de la résidence principale, décès du conjoint, surendettement, invalidité, fin de droits au chômage).
• Fiscalité à la Sortie : Quand tu retires ton argent à la retraite, tu paies des impôts dessus, sauf dans certains cas de déblocage anticipé.

En résumé

• PER : Très avantageux pour ceux qui sont dans une tranche d'imposition élevée et qui souhaitent se constituer une épargne retraite tout en bénéficiant de déductions fiscales immédiates.

• PEA : Offre une bonne flexibilité avec des avantages fiscaux après 5 ans, idéal pour ceux qui cherchent à investir en actions avec une fiscalité réduite à long terme.

• Assurance-Vie : Utile pour diversifier ses investissements avec une fiscalité avantageuse après 8 ans, particulièrement pour sécuriser le capital à l'approche de la retraite.

• Compte-Titres Ordinaire (CTO) : Permet d'investir dans une large gamme d'actifs sans les plafonds et restrictions du PEA, idéal pour ceux qui cherchent des rendements potentiellement plus élevés.